大连农商行2017不良贷款率飙升至4.95%,拨备覆盖

摘要:联合资信评估有限公司(以下简称联合资信)日前出具了大连农村商业银行(以下简称大连农商行)的评级报告。联合资信表示,确定大连农商行主体长期信用等级为AA,2015年二级资本债券(20亿元)信用等级为AA-。 评级报告显示,该行不良贷款率明显上升,且逾期...

在不到一年的时间里,大连农商银行不良贷款率飙升1倍,拨备覆盖率陡降近一半。而与此同时,该行居然还取得了3.64亿元的利润,比2017年全年还增长了近34%

  联合资信评估有限公司(以下简称“联合资信”)日前出具了大连农村商业银行(以下简称“大连农商行”)的评级报告。联合资信表示,确定大连农商行主体长期信用等级为AA,2015年二级资本债券(20亿元)信用等级为AA-。

《投资者网》胡朝辉

  评级报告显示,该行不良贷款率明显上升,且逾期和关注类贷款规模和占比均较高,信贷资产质量面临较大下行压力;此外,拨备水平不足,对其资本造成一定消耗,且随着业务规模不断扩大对其资本消耗将加快,核心资本面临补充压力。

3月11日,大连农村商业银行股份有限公司(以下简称大连农商银行)在上海清算所官网披露了《2019年度同业存单发行计划》(以下简称《发行计划》)。

  不仅如此,评级报告还提出,考虑到抵债资产和逾期90 天以上的贷款规模较大,未来该行仍面临资产质量下降及较大拨备计提压力。

《发行计划》显示,截至2018年9月,大连农商银行不良贷款率已从2017年末的4.95%飙升至9.95%。同时,其拨备覆盖率也从2017年末的103.86%快速下降至56.02%,远远低于银保监会要求的120%至150%监管红线。

  具体而言,截至2017 年末,大连农商银行资产总额1072.22 亿元,其中贷款和垫款净额523.23 亿元;负债总额992.64 亿元,其中存款余额749.61亿元;股东权益79.59 亿元,资本充足率为11.54%,一级资本充足率以及核心一级资本充足率均为9.10%。

大连农商银行在《发行计划》中还表示,造成这一现象的主要原因之一是受自然灾害影响,并计划通过增资扩股,加大清收等手段,力争在2019年将不良贷款率锁定在5%,拨备覆盖率回升到100%以上。

  2017 年,大连农商银行实现营业收入19.20 亿元,净利润逐年减少,2017年净利润1.35 亿元,同比减少55.45%。

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  蓝鲸财经注意到,2017年末,大连农商行的不良贷款率飙升至4.95%,拨备覆盖率为103.86%,低于监管标准120%,对不良贷款的覆盖程度不足。而且,2017 年,大连农商银行仅核销不良贷款0.65 亿元。

涉农贷款坏账频发

  另外,值得注意的是,该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为161.43%,贷款五级分类偏离度较高。若提高不良贷款认定标准,该行的不良贷款率将更高,拨备覆盖率也更难达标。

资产质量严重下降

  对于目前存在的资产质量问题,大连农商行表示,截至 2018 年末,该行预计将不良贷款率控制在 5.00%以内,逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例低于 120%;拨备覆盖率达到 120%以上。

大连农商银行成立于2012年6月29日,是在原大连市农村信用合作联社及辖属8家县级行社的基础上,由符合发起人条件的企业法人、自然人共同发起设立的股份制金融企业,是东北地区第一家以市为单位整体改制组建的农商银行。

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大连农商银行在《发行计划》中披露,2018年9月末不良贷款率反弹,拨备率下滑,主要是由于以下原因:

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一是不良贷款中涉农贷款比重大,贷款投向主要集中在涉农企业和小微企业。截至2018年9月末,大连农商银行涉农贷款余额约为337亿元,占全部贷款比重约为62%。而在约54亿元的不良贷款余额中,涉农贷款余额约为37亿元,占比接近69%;

二是区域经济下行间接影响信贷资产质量。近年来,受地区经济持续下行影响,信用风险违约事件频出,地区性大额风险事件频发,东北特钢集团风险事件、大机床违约破产事件等多起地区性风险事件加剧了资产质量恶化。因东北特钢、大机床及其他大户违约,2017年和2018年大连农商银行不良贷款增加约6亿元。

而针对涉农贷款不良率持续走高的现象,大连农商银行在《发行计划》中解释说,主要是受近两年大连地区自然灾害频发的影响。

大连农商银行在《发行计划》中称,仅2018年就遭受了两次重大自然灾害:夏季持续高温使得大连地区圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收;入秋之后非洲猪瘟疫情对大连普兰店、瓦房店地区生猪养殖造成重大不利影响,2018年生猪出栏率降至零。由此造成当年新增海产品、生猪不良贷款3.4亿元。

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