网商银行累计为571万小微商家贷款

摘要:金融界网站讯 在6月21日举行的2018小微金融行业峰会上,网商银行公布的信息显示,成立仅三年时间,网商银行及其前身阿里小贷,已经与金融机构伙伴联手,为超过1000万小微经营者提供过贷款服务。 2015年6月,国内首批试点的5家民营银行之一网商银行正式开业。...

截至2017年末

  金融界网站讯 在6月21日举行的2018小微金融行业峰会上,网商银行公布的信息显示,成立仅三年时间,网商银行及其前身阿里小贷,已经与金融机构伙伴联手,为超过1000万小微经营者提供过贷款服务。

网商银行累计为571万小微商家贷款

  2015年6月,国内首批试点的5家民营银行之一网商银行正式开业。马云在成立仪式上曾经表示,他的梦想是未来五年网商银行能服务1000万家中小企业。当时谁也没想到,这样“不可能完成的任务”居然提前两年就实现了。而据记者了解,当年的阿里小贷从成立到服务100万线上的商家,花了4年时间。

广州日报讯 网商银行日前公布的2017年年报显示,截至2017年末,累计为571万小微经营者提供贷款服务,户均贷款余额2.8万元。

  “能提前小目标,主要是因为移动支付技术的普及和码商的神助攻”,网商银行行长黄浩称,2017年6月开始,网商银行联合支付宝收钱码推出“多收多贷”服务,探索将网商银行创新的“310”贷款模式带到对线下小摊小贩的服务中。一年来,多收多贷已经服务超过300万“码商”。

其中,包括了75万的农村用户,至2017年末网商银行贷款余额中有11.9%为涉农贷款。

  网商银行风险管理部资深总监静敏介绍,线下小商家缺乏完善的信用数据积累,为了破解相关难题,网商银行在商户身份识别、商家经营状况分析和预测、反欺诈等一系列方面进行了深入的风控技术探索,AI、云计算等能力在其中发挥了关键作用。

此外,代销的货币基金产品“余利宝”累计为675万小微经营者提供了现金管理服务。

  据介绍,过去发放一笔小微企业贷款的平均人力成本在2000元,而网商银行通过技术支撑的“310”模式,每笔贷款的平均运营成本仅为2块3,其中2元为计算和存储硬件等技术投入费用。

根据年报,截至2017年末,网商银行资产总额为781.7亿元,资本充足率达到13.51%。2017年,累计向小微经营者发放贷款4468亿元,其中有264.5亿元发放给了农村用户。实现营业收入42.75亿元,净利润4.04亿元,同比增长28%。

  当天峰会现场,网商银行董事长井贤栋总结,科技的广泛应用开启了小微金融服务新的想象空间,现在的小微金融服务呈现数字化、智能化、场景化、可持续的四大特征。

在资产质量方面,网商银行的不良贷款率水平保持在1.23%。而此前的权威数据显示,截至2018年3月末小微企业贷款不良率为2.75%。

  他进一步解释,一张二维码让小微商家享受数字化服务的同时,也让信用的价值在点滴积累中可衡量;金融服务与商业场景深度融合,服务变得无所不在,触手可及;而通过AI能力,更加个性化、动态化,提前预判与匹配用户的需求也成为未来提供服务的关键能力所在。“更重要的是,技术也降低了金融服务的成本,并实现了商业上的可持续发展。”

2018年上半年,网商银行审批给线下商家的数量提速,上个月三周年公布的数据显示,其信贷业务已经服务850万小微经营者,显示今年上半年获批的小微经营者数量增速达50%。

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