家庭经济支柱的我们,如何配置保险?(转)

彩世界平台注册,摘要:一年一度的父亲节即将到来。友邦保险专家表示,作为家庭经济支柱的父亲,需要构建意外、重大疾病及身故风险的金三角保障,同时考虑投资类型的保险,以规划未来子女教育及养老保障。 全面保障降风险 很多市民疑惑,在一个家庭中究竟应该先为谁买保险?专家指...

通常来说,重疾险、寿险、意外险是我们保障的主力军。而医疗险则是性价比很高的补充。那么我们如何为不同家庭成员,做好具体的保障规划呢?

  一年一度的“父亲节”即将到来。友邦保险专家表示,作为家庭经济支柱的父亲,需要构建意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障,同时考虑投资类型的保险,以规划未来子女教育及养老保障。

首先我们得学会制定家庭经济支柱的保障配置方案。

  全面保障降风险

一、为家庭配置保障的三大原则

  很多市民疑惑,在一个家庭中究竟应该先为谁买保险?专家指出,在多数家庭中,父亲是家庭支柱。从某种意义上来说,家庭支柱的风险就是整个家庭风险中最大的风险。做足父亲的保障以减轻风险对家庭经济的冲击很有必要。

1.家庭成员保障顺序不同

  友邦保险中国区赔付数据显示,住院费用赔付及意外医疗险赔付占总赔付金额近六成。在与重大疾病相关的赔偿原因方面,排名第一的为“恶性肿瘤”,紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。友邦理财专家提示,作为家庭经济支柱的父亲,需要为意外、重大疾病及身故风险构筑“金三角”保障。

从家庭责任的角度看,我们应该优先为家庭的主要劳动力配置好保障。其次,再去配置孩子和老人的保险。

  巧理财减重负

2.不同家庭成员保障重点不同

  现代社会竞争日趋激烈,人们往往竭尽所能为子女提供最好的教育,期望在他们长大后能够轻松立足社会。据友邦“中国主要城市居民保险需求及消费调查”结果表明,每个家庭用于子女教育的费用平均超过17 万元,并且这个数字还在持续攀升。高额的教育支出已使众多家庭不堪重负,并直接影响到居民的消费预期。同时,高通货膨胀率造成财富持续缩水,加之社会老龄化日益严重,养老压力巨大,使得生存成本居高不下。

比如未成年的孩子,一般不太需要寿险保障。而对于有房贷、要抚养孩子的家庭支柱,寿险则是必备的保险产品。

  友邦理财专家推荐,分红险逐年给付红利,集生存现金、现金红利、满期金及身故保障于一体,还可附加包含全残保险金和豁免保险费等保障的附加险,是子女成长及个人退休养老金储备的专业财务规划解决方案之一。

3.不同家庭,适用的保额、保费各不相同

  构筑“金三角”

保费上,建议预留家庭年收入5%-8%、最多不超过10%的钱,作为每年的保障投入。

  陈先生,30岁,购保《友邦金喜年年II 年金保险计划》,包含主合同《友邦金喜年年II 年金保险(分红型)》、附加合同《友邦附加金喜年年II 定期寿险》、《友邦附加金喜年年II豁免保险费定期寿险》。

二、作为家庭经济支柱的我们,如何配置保险?

  主合同基本保险金额10万元,首年付保险费4.3886万元(其中主合同保险费4.309万元),付费6年,累计共付保险费26.3249万元。陈先生在6年付费期满后,从36岁开始即可以领取生存现金,首年5000元,之后每两年生存现金金额递增250元,直到递增至1万元,此后生存现金给付金额保持不变;若陈先生健康生活至100 岁,还可领取满期金10万元,总累计生存现金及满期金为64.5万元。此外,万一陈先生在65岁前全残,则全残持续期间的生存现金加倍给付,若尚在付费期间,则豁免应付未付的保险费。现金红利按低、中、高档利益演示分别累计约为11.1万元、26.7万元、39.8万元(红利为非保证利益)。

1.家庭经济支柱如何配置寿险

  (具体内容以保险合同的保险条款为准。)  

①确定寿险保额

TAGS:为家庭金三角支柱构筑保险经济

寿险保额 ≈ 未还完的房贷+其他大额负债+子女教育等刚性大额目标

②确定寿险保障期限

对我们普通人,寿险保障期限一般覆盖房贷等大额负债的偿还期间,或到子女成年。

2.家庭经济支柱如何配置重疾险

①确定重疾险保额

重疾险保额≈治疗费用+康复费用+收入补偿

一般来说,50万是重疾险的基础保额,如果低于这个保额,保障往往不够充足。

②确定重疾险保障期限

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