银行揽储 5月各期限利率均值全面上涨

摘要:自央行放开大额存单利率浮动上限后,4月开始工农中建等国有银行纷纷上调大额存单利率,进入5月股份制银行和城商行也加入涨价潮,大额存单成了银行业的吸储利器,并且多家农商行的利率上浮最高达55%。但业内人士纷纷表示,预计下半年银行大额存单利率不会持续...

近来,大额存单利率的“涨涨涨”行情引人关注。最新数据显示,6月份新发行的各期限大额存单利率均值全面上涨。其中5年期限上涨最多,较5月份上涨21.4个基点。

  自央行放开大额存单利率浮动上限后,4月开始工农中建等国有银行纷纷上调大额存单利率,进入5月股份制银行和城商行也加入“涨价潮”,大额存单成了银行业的吸储利器,并且多家农商行的利率上浮最高达55%。但业内人士纷纷表示,预计下半年银行大额存单利率不会持续上涨。

分银行类型看,农商行大额存单利率各期限均值最高,各期限利率均上浮53%以上。6月份股份制银行和城商行上涨较多,上涨幅度最大的是6个月期限的城商行大额存单利率,较5月上涨9个基点。

  大额存单各期限均值全面上涨

实际上,今年以来大额存单的上涨幅度都较大,许多银行都已达到上限。在业内看来,近期大幅调整的可能性不大。“在利率上浮上限不调整的短期内,大额存单利率会暂时保持稳定,不会有太大波动。”融360大数据研究院分析师杨慧敏表示,6月份大额存单利率的上升,与季末时点,银行更偏向于上调大额存单利率揽储有关。

  大额存单是有流动性的定期存款,由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证,可以转让和质押,但相比普通存款购买门槛较高,个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元,非金融机构认购起点为1000万元。

“自2015年大额存单开始发行至2017年末,大额存单发行量一直处于不温不火的状态。”杨慧敏表示,原因有几个方面。第一,大额存单利率较基准上浮40%左右,与保本理财相比没有竞争力,对投资者吸引力小;第二,大额存单门槛较高,最开始为30万元,2016年6月份降至20万元,但对于普通个人投资者来说依然较高,所以大额存单主要面对的客户为机构客户;第三,2016年3月份虽然推出了大额存单转让功能,但由于第三方转让平台未建立,且各家银行的大额存单转让要求不一,大额存单流动性依然较差。

  自今年4月中旬以来,大额存单火了之后,进入5月份大额存单各期限利率均值更是全面上涨。根据融360最新的监测数据显示,35家大额存单利率数据5月份共有24家银行上调了大额存单的利率。通过与上月均值对比发现,5月份的大额存单各期限利率均值都有上涨,其中上涨最多的是3年期大额存单,较4月份上涨了25个基点;其次是2年期和1年期的大额存单,分别较4月份上涨17和11个基点。

但从2018年三季度开始,大额存单的发行量明显增加,2018年四季度和2019年一季度的发行量分别同比增长95.68%和97.33%,创造了历史最高增长率。专家表示,这主要是因为2018年4月份大额存单自律约束利率上限进一步放开,大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限分别由之前的1.4倍、1.42倍和1.45倍调整到1.5倍、1.52倍和1.55倍。此外,随着银行理财打破刚兑,风险投资行情不佳,一些投资者转向无风险投资,大额存单的购买热情也逐渐升温。

  据悉,目前除了上调利率,大额存单的起购金额档位也比之前更加丰富,之前一般大额存单的起购金额为20万,现在很多银行增加了50万、100万等不同的档位,针对不同的档位给予不同的利率。

从近1年的大额存单发行期限看,发行数量最多的为3年期大额存单,占比为28%;其次为1年和2年期大额存单产品。3种期限的占比超过了60%。可见,银行更倾向于发行期限较长大额存单,以获得长期稳定负债。

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