山东诸城农商行2018年亏损2.87亿 不良贷款率上升

摘要:又一家农商行不良贷款率亮起红灯。 近日,上海新世纪资信评估投资服务有限公司(以下简称新世纪评级)决定,将山东寿光农村商业银行股份有限公司(以下简称寿光农商行)主体信用等级由AA-下调至A+。评级报告显示,寿光农商行2018年6月末的不良贷款率高达8.37...

每经记者:王小璟每经编辑:姚祥云

  又一家农商行不良贷款率亮起红灯。

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  近日,上海新世纪资信评估投资服务有限公司(以下简称新世纪评级)决定,将山东寿光农村商业银行股份有限公司(以下简称寿光农商行)主体信用等级由AA-下调至A+。评级报告显示,寿光农商行2018年6月末的不良贷款率高达8.37%。

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  此外,新世纪评级指出,2018年,寿光农商行资产质量继续下滑,目前拨备覆盖率处于较低水平,未来该行仍面临很大的拨备计提压力,盈利仍将面临很大挑战。

近期,山东诸城农村商业银行股份有限公司(以下简称“诸城农商行”)在中国货币网发布了2018年度报告。2018年,诸城农商行出现大幅亏损,净利润为-2.87亿元,这是该行2011年以来首次出现亏损。

  贷款质量仍存下行压力

与此同时,该行资产质量不容乐观。年报当中,诸城农商行虽未直接披露不良贷款率指标,但经过计算得知,该行2018年不良贷款率为4%,同比大幅上升2.1个百分点。

  7月31日,新世纪评级发布《山东寿光农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》。新世纪评级决定,将寿光农商行的主体信用等级由AA-下调至A+,评级展望为稳定,同时将该行发行的二级资本债券信用等级由A+下调至A。

现2011年以来首次亏损

  新世纪评级表示,评级结果反映了2017年以来寿光农商行在当地政府支持、区域市场竞争力及资金来源稳定性等方面所继续保持的优势,同时也反映了该行在区域和客户集中度、拨备计提、盈利能力、资产质量及风险管理等方面面临的压力与风险增大。

年报显示,诸城农商行2018年营业收入为9.49亿元,同比增长9.46%;净利润为-2.87亿元。《每日经济新闻》记者注意到,这是诸城农商行2011年以来的首次亏损。

  《每日经济新闻》记者注意到,寿光农商行2018年以来,资产质量继续下滑,2018年6月末,该行不良贷款率已经高达8.37%。

具体来看,诸城农商行营业收入以“利息净收入”为主,占营业收入比例达到95.94%,为9.1亿元。该行营业支出由2017年的7.11亿元大增至2018年的13.37亿元,增长88.11%,其中“资产减值损失”增长最大,从2017年的3.69亿元增长至2018年的9.66亿元,暴增162.18%。

  评级报告显示,针对不良贷款规模大幅上升,寿光农商行成立不良资产经营中心,推动不良贷款的集中管理。同时,该行借助市联社搭建的不良资产处置平台,通过自身核销、打包处置和土地置换等多种手段,加大了不良贷款的处置力度。跟踪期内,该行与当地政府积极沟通,研究多种处置方案。

“资产减值损失”由三个部分组成,分别是“计提坏账准备”、“计提贷款损失准备”、“计提抵债资产减值准备”,2018年发生额分别为-600.981万元、9.1亿元、6228.88万元。

  2018年上半年,寿光农商行核销不良资产2.06亿元、抵债资产0.71亿元,无不良贷款转让。但2018年以来,该行资产质量依然继续下滑。截至2018年6月末,该行不良贷款余额为14.5亿元,不良贷款率更是高达8.37%。

因此,诸城农商行2018年出现大幅亏损的原因主要在于 “计提贷款损失准备”的大规模增加。

  此外,寿光农商行较大规模的关注类贷款使得该行资产质量仍存在下行压力。2017年以来,寿光农商行关注类贷款余额有所下降,但依然维持在较高水平,截至2018年6月末,该行关注类贷款余额为47.7亿元,占贷款总额的比重为27.54%。

不过,诸城农商行同时披露的2019年一季报显示,该行已经扭亏为盈。截至2019年一季度末,该行资产总额为273.35亿元,其中发放贷款及垫款为127.68亿元;负债总额为251.24亿元,其中存款余额为238.79亿元;实现各项收入2.67亿元,各项支出2.63亿元,实现利润总额367万元。

  逾期贷款方面,截至2018年3月末,寿光农商行逾期贷款余额31.79亿元,较2017年末增加12.45亿元,其中逾期90天以上贷款占不良贷款的比重为87.02%。通过现金清收、转贷盘活等手段,截至2018年6月末,该行逾期贷款为27.68亿元,较2018年3月末有所减少,但仍面临下行压力。

资料显示,诸城农商行前身为诸城市农村信用合作社联合社,成立于1995年11月。2011年12月26日,经监管批准,同意筹建山东诸城农村商业银行股份有限公司。截至2018年末,该行投资成立了8家村镇银行,下辖48家营业网点,其中营业部1家,支行38家,分理处9家。

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