网贷天眼5月“国资系”网贷平台排行榜

摘要:自端午节后,以唐小僧、联璧金融为首的高返平台纷纷出现问题,同时引起市场的连锁反应,据网贷之家最新统计显示,从6月19至6月26日仅一周时间,全国共计有42家网贷平台出现问题,5家国资系平台清盘并提供兑付方案,一家跑路;唐小僧、联璧金融两家平台警方介...

6月28日,网贷天眼研究院独家发布《5月“国资系”网贷平台排行榜》。报告显示,麻袋财富、金投互联网、民贷天下、道口贷和首E家等五家平台分列国资系榜单前五。以下为报告全文:

  自端午节后,以唐小僧、联璧金融为首的高返平台纷纷出现问题,同时引起市场的连锁反应,据网贷之家最新统计显示,从6月19至6月26日仅一周时间,全国共计有42家网贷平台出现问题,5家国资系平台清盘并提供兑付方案,一家跑路;唐小僧、联璧金融两家平台警方介入调查;其余多数民营系出现跑路或兑付困难等问题。

时间进入5月,网贷行业期盼已久的备案工作或将于今年下半年启动试点。监管有意争取在部分发达地区开展试点备案工作,并于2019年年底完成少量机构的备案登记。网贷平台全力响应合规,是备案还是被清退,我们拭目以待。

  事实上,随着网贷备案的不断推进,整个行业进入了新一轮的风险释放期,从2018年5月初起,P2P网贷平台就掀起暴雷潮,高返平台、中小平台、国资平台、车贷平台开始频繁暴雷。券商中国记者梳理发现,目前暴雷的42家平台中,除部分平台非法集资,涉嫌自融外、有一些企业是因投资者情绪不稳,不断挤兑导致平台直接崩盘。

“三降”严监管,成交余额显下滑

  此外,随着备案整改期监管不断收紧政策,部分中小平台因无法承担压力,造成合规工作的开展难度较大,因此选择直接清盘退出。

本月成交额方面,麻袋财富以9.77亿元高居首位,远超其余国资系平台;金投互联网、道口贷、首E家、民贷天下、和首金网5家平台的月成交额在1~4亿元之间;其余5家平台的月成交额不足五千万元。从变动量值来看,道口贷,民贷天下,首金网等3家平台的成交额均有所上涨,民贷天下涨幅较大,成交量环比增长36.4%,其中,金投行成交量环比下降98.95%,降幅最大。

  但业内人士指出,无论是高返投机平台、庞氏自融骗局、合规进展较慢的平台等均是此次网贷行业洗牌中需要清理掉的企业。而投资人需要注意的是,不接受畸高利率产品,不做短期投机理财,重点选择业务稳定的纯中介平台才能更好避免遇见“暴雷”平台。

借贷余额方面,借贷余额最高的是麻袋财富149.59亿元,其次是金投互联网38.02亿。民贷天下和道口贷的借贷余额均大于10亿,分别为11.50亿和11.67亿,其余7家平台的借贷余额均在10亿元以下。本月,11家平台的借贷余额较上月均维持稳步下降,仍维持监管要求“三降”的态势。

  “你看中别人的高利息,别人看中你的本金。”不少业内人士常常这样提醒投资者,银保监会主席郭树清6月14日在陆家嘴论坛中也曾表示:“收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”

麻袋财富更换存管银行

  一周之内歇菜42家网贷平台,国资系也未必靠谱

近日,麻袋财富完成了资金存管银行的更换,开始由百信银行进行资金存管。而为了保障新的资金存管系统顺利上线,麻袋财富曾于5月22日21:00—5月25日12:00进行了停服维护。此外,根据官网显示,截至2019年5月31日,麻袋财富逾期金额4.143亿元,金额逾期率2.769%,项目逾期率则高达13.347%,而2018年末其逾期金额约1.6亿元,金额逾期率仅1.101%,项目逾期率为7.943%。然而麻袋财富称,风险可控,与2018年末相比,略有增长,但属于正常波动范围,主要是受到网贷行业大环境及借款人逃废债影响。

  在备案延期大背景下,由于新增平台减少,市场观望情绪加重,导致以唐小僧、联璧金融为首的高返平台出现问题后,引起了市场的连锁反应。据数据显示,从6月19-6月26日,共计42家网贷平台暴雷。

附“国资系”网贷平台排行榜:

  券商中国记者观察到,42家平台中,国资系企业占6家,分别是五星财富、钱妈妈、小金贷、咸鱼理财、金大圣与卓金金服。除金大圣出现疑似跑路,无法提现以及官群禁言等情况外,其他五家平台目前选择清盘退出,其中五星财富与咸鱼理财提供12期兑付方案,小金贷表示需要一年时间兑付。

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  钱妈妈尽管6月19日正式发布的公告,但有投资者表示,6月13号之前到期提现至今未成功。此外,许多投资者表示提现困难,平台提现显示审核中或者资金冻结中,因此已有许多投资人进行报警维权。

评分说明:

  此外,卓金金服6月23日在平台发出了依规退出公告称由于监管趋势不明,备案一再延期,导致经营情况堪忧等原因选择清盘,但目前并未提供兑付方案。该平台在公告中称将在8月1日提交3种兑付方案,9月1日启动兑付。

1、持股比例指标20分,对“国资系”平台来说,国有企业持股比例的多少直接决定平台背景实力强弱,国资持股50%以上的平台得20分,持股30%-50%的平台得15分,持股10%-30%的平台得10分,持股10%以下的平台得5分。

  其余36家均为民营系企业,并且大部分平台出现跑路或者逾期等问题,并且很多并未提供兑付方案给投资者。

2、国资企业综合实力指标10分,“国资系”平台背靠国企背景,这个背景是否强大由国有企业综合实力决定,这个实力主要体现在品牌影响力和盈利状况两方面,综合实力“强”的平台得10分,综合实力“较强”的平台得7分,综合实力“中”的平台得5分,综合实力“弱”的平台得3分。

  高返利平台需谨慎

3、实缴资本指标10分,平台实缴资本的多少决定兑付能力的大小,若平台在官网或互金协会信披系统披露实缴资本在1亿元及以上的本项指标得10分,实缴资本在1亿元以下的本项指标得5分,未披露本项指标得0分。

  这42家公司中,最值得注意的是唐小僧与联璧金融两家高返利平台。据券商中国记者了解,目前两家平台已被警方控制,并判定平台涉嫌非法集资。

4、盈利状况指标10分,盈利状况直接反应了平台持续运营的可能性,净利润在2000万元及以上的平台得10分,净利润在500-2000万元之间的平台得7分,净利润在0-500万元之间的平台得5分,处于亏损状态的平台得2分,未披露本项指标的平台得0分。(注:盈利状况参考2018或2017年财务审计报告,截止到目前,仅有e路同心一家平台披露了2018年财报。)

  据一位投资者向券商中国记者表示,唐小僧平台通过高额返现吸引投资者,诸多产品利率均在10%以上,同时鼓动投资者不断拉拢亲朋好友成为平台会员。若投资人为平台提供更多客户,该投资人就会得到更高的利率回报。此外,唐小僧在事发前一天,曾经在微信群里推送了一波高返利的广告,收益率高达40-60%。

5、月成交额指标20分,成交额直接反映平台的运营能力。10亿以上20分,1亿以上15分,千万级别10分,百万级别5分。

  此外,唐小僧出事后不久,另一大高返平台联璧金融也迅速暴雷。据上海市公安局松江分局6月23日在官方微信通报,上海联璧电子科技有限公司相关人员涉嫌违法犯罪。松江警方已立案侦查,目前,张某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。联璧科技被立案调查,直接原因在于近日联璧金融被发现平台出现提现困难问题。 此外,联璧金融平台曾通过推出0元购活动,吸引投资人购买关联方产品后,平台进行全额返现。

6、借贷余额指标15分,借贷余额可以反映平台的体量规模。100亿以上15分,10亿以上10分,5亿以上7分,5亿以下5分。

  事实上,被称为民间四大高返平台的钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融使用的都是高返利套路。钱宝网平台中,投资人可通过交保证金、做任务赚取高额收益;雅堂金融平台投资返现金额高,可以用信用卡充值。但该平台只保留了APP端、信息披露不透明,存在自融问题。此外,据天眼查显示,雅堂金融公司高管注册大量空壳公司,其中杨定平担任法人的多个家具公司均因登记的住所或者经营场所无法联系而被列入企业经营异常的范围内。

7、合规评分指标15分,网贷平台合规与否直接决定平台能否顺利备案,因此,网贷平台即使有国资背景,也同样要考虑合规因素。

  不难看出,多数高返利平台合规度相对较低,信息披露水平较差或严重缺失。同时,产品线上化,如部分平台并没有明确资金投向,监管难度较大,投资人不能因贪图高利率回报而选择这一类看起来就可能存在问题的平台。

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