公家特大型银行“涅槃重生”

摘要:史上首次!中国四大行全面登顶全球1000家大银行榜单。 近期,全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单,中国四大银行首次包揽1000家大银行前四名,排名顺序分别为:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。其中,中国工商银...

2009年初,春寒料峭,乍暖还寒。新一任领导班子走进包袱沉重、百废待兴的光明集团,毅然肩负起重振企业雄风的使命,亮相深圳国际家具展,吹响重塑光明形象的号角。

  “史上首次!中国四大行全面登顶全球1000家大银行榜单。”

2011年7月,在伊春市委、市政府的帮助下,引进深圳九五集团,卸掉了光明集团的历史债务,实现了上市公司保壳摘星,完成了上市公司的股权分置改革。

  近期,全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单,中国四大银行首次包揽1000家大银行前四名,排名顺序分别为:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。其中,中国工商银行更是以一级资本3241亿美元连续六年位居榜首。

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  谁能想到,就是这样的中国大型商业银行,在十几年前,竟面临着“山雨欲来风满楼”的困境,其不良贷款率还高达20%以上。若按规定计提足值拨备,国有大行将严重资不抵债。以至于当时国外的部分学者给中国的国有大行冠以“技术性破产”的帽子。

伊春光明创业园

  放眼改革开放40年,中国银行业走出了一条“涅槃重生”的道路。国有大行不但在金融危机中全身而退,还完成了华丽转身,资本规模已位居世界前列。而这一切与发端于2003年下半年的那场“孤注一掷”的国有大型商业银行改革密切相关。

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  曾面临“技术性破产”

光明家具连云港生产基地

  1999年末,工行、农行、中行、建行四大国有银行不良贷款总额约3.2万亿元,仅次于经济停滞不前的日本,居亚洲第二位。

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  巨额不良贷款对中国的银行业、金融业运行构成严重威胁。在这一背景下,1999年,国务院先后成立了四家直属国务院的资产管理公司:中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达(2.10 -1.41%)资产管理公司(下称“信达公司”),专门对应负责解决四大行不良资产的问题。至2000年7月,承接工作基本完成,共计剥离约1.39万亿元的不良资产。

光明家具南京工业园

  但是,剥离不良资产依然没有触及银行经营管理体制的深层次矛盾,无法根本扭转国有银行的经营困境。按照新的贷款五级分类标准,截至2003年9月末,四大国有商业银行不良贷款余额仍高达约2万亿元,不良率达到21.38%。

2013年初,九五集团加大投资力度,完成了光明集团的整体改制,企业性质由国有转变为民营,彻底解决了历史遗留问题,企业实现了涅槃重生,走上健康发展的轨道。

  而在国内外投资者眼里,即使21.38%的数字,也被认为藏有水分。在2002年和2003年,“中国的国有银行在技术上已经破产”成了众多国际报刊上的大标题。

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  对于这段黑暗历史,2012年初,时任央行行长周小川在《大型商业银行改革的回顾与展望》一文中有过这样的回顾:“当时很多国际国内主流媒体对中国金融都有非常严峻的描述,比如"中国的金融是一个大定时炸弹,随时都可能爆炸","中国的商业银行技术上已经破产"。当时,大型商业银行报告的不良资产率是25%,市场的估计基本在35%至40%。还有一些人指出,如果按照贷款的科学分类,大型商业银行的不良资产比例可能超过50%。这很大程度上使得国际国内很多人对中国银行业的发展比较悲观,失去了信心,外资也不敢进入中国金融业。”

光明家具上海生产基地

  当时国有银行何以陷入这般困境?

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  根据当时的调查分析,大型商业银行不良资产的历史形成主要还是来自政府干预、法律环境薄弱、大型商业银行客户群管理不善等原因,与当时的信贷文化有密切关系。当然,大型商业银行自身治理不规范、经营管理不善、金融压抑、金融市场发展滞后、外部监管不足、考核机制不健全等也是重要原因。

光明家具盐城生产基地

  具体来看,大型商业银行的不良贷款,约30%是受到各级政府(包括中央和地方政府)干预;约30%是对国有企业的信贷支持所形成的;约10%是国内法律环境不到位、法制观念薄弱以及一些地区执法力度较弱所致;约有10%是政府通过关停并转部分企业进行产业(包括军工产业)结构调整所形成。总的来看,20%的不良贷款是大型商业银行自身信贷经营不善造成的。

改革——光明发展新活力

  在中国银行业不良贷款风险积聚的同时,中国加入WTO也在2001年取得了关键性突破。中国政府承诺,2001年12月加入WTO起的3年后,开放外资银行的境内公司人民币业务;5年后再开放外资银行的境内零售人民币业务。这意味着,到2006年末,外资银行全面进入中国金融市场后,中国银行业将不得不与国外同业,尤其是西方大型银行展开全方位竞争。

改革是破解企业发展难题的根本途径。光明企业所有权的明晰,为企业改革创造了条件,几年来,光明集团鼎故革新,以改革激发活力,用改革促进发展。

  这种竞争,对积弊已久的中国银行业而言,是生死存亡的考验,彼时各界对国内金融机构竞争前景普遍担忧,银行体制改革滞后问题也愈发被关注。同时,1998年爆发的亚洲金融危机也早已给中国脆弱的金融体系敲响了警钟,加强了改革的紧迫感。

——改革产业结构,精干主体,做强家具业,一改多元化经营格局,砍掉制药业、旅游业、交通业,转让了光明城、物流公司、永和家具、北山药厂的资产,出让了吉特普制药、宿州家具公司股权,盘活资金近亿元,为家具主业发展提供资金支持。

  在此背景之下,国家决定启动大型商业银行股份制改革。

——改革生产组织方式,以提升产能为方向,以集约化、精细化管理为手段,建成了融生产、展示、销售为一体的光明工业园区,改建和扩建了上海春滨以及盐城、连云港、南京工厂,形成了以伊春光明工业园为核心,辐射华东四处家具生产基地、“五位一体”的产业布局,产能提高30%以上,市场供给能力显著增强;

  改革奏响“三部曲”

——改革合作模式,以融合共赢理念整合资源,坚持轻资产运营,低成本扩张,与南京中德、翠峦嘉园及其它外协企业深度合作,拓展了光明经营的广度,改善了资产质量,使光明濒临破产的企业发展成为资产优良的公司。

  2002年11月8日,党的十六大胜利召开。十六大在总结十五大以来经济体制改革经验的基础上,进一步深化提出了中国经济体制改革的总体方略。其中,国有企业改革问题依然是重中之重。十六大报告指出,“除极少数必须由国家独资经营的企业外,积极推行股份制,发展混合所有制经济”。

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  2003年10月,党的十六届三中全会在《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确提出,要使国有商业银行成为“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业”,“实行股份制改造,加快处置不良资产,充实资本金,创造条件上市”。当年12月9日,时任国务院总理温家宝在访问美国时公开表示,“国有商业银行改革的目标已经设定”,半年之内就会开始。自此,国有商业银行改革全面提速。

东方金鼎系列家具

  回顾历史,国有银行股份制改革总体上分为三个步骤。一是财务重组,即在国家政策的扶持下消化历史包袱,改善财务状况。

创新——光明发展竞争力

  财务重组是国有商业银行股份制改革的前提和基础。2003年12月,为了补充国有银行资本金,化解不良资产,解决历史的包袱,中央汇金投资有限责任公司注册成立。党中央、国务院决定,选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点,并动用450亿美元外汇储备注资,希望藉此从根本上改革国有商业银行体制。自此,国有商业银行股份制改革正式拉开序幕。

创新是企业的核心竞争力,只有不断创新,才能在竞争中处于主动,立于不败之地。近年来,光明加大创新力度,不断提升企业的核心竞力,使光明集团始终走在家具业发展的前沿。

  此后数年间,中央汇金又分别向交通银行注资30亿元、向工商银行注资150亿美元。2008年11月6日,汇金公司以1300亿元人民币等值美元注资农行,注资完成后,汇金公司持有农行50%的股份,同时,财政部在农行的1300亿元所有者权益将保留,双方并列成为农行第一大股东,各持有50%的股份。

——在机制创新上,以绩效改革为突破口,对企业原有分配机制进行改革。在生产领域可量化的岗位,推行工段承包、班组承包制,以绩效为导向,进行人员优化组合,以净利润为奖金分配依据,将绩效工资与产值和产品质量挂钩,增强了工厂的工作效率、成本管理和质量意识;非量化岗位实行定岗定编,精简富裕,鼓励大家多劳多得,员工工作热情空前高涨,民营企业靠贡献得收入的理念真正深入人心,伊春工厂的产品一次合格率超过98.3%,产值成本率降低了6.2个百分点;人均劳效提高13%以上;

  通过政府注资,国有商业银行的资本金得到了很大的补充,增强了市场竞争力。此外,通过注资引入外部审计,也增大了国有商业银行资产状况的透明度,为广大公众的监督创造了条件。

在营销领域,将市场营销管理中心迁回伊春总部,提高集团的掌控能力,对营销公司实行分类分级管理,不同级别营销公司设立不同的任务指标和奖励额度,以此调动创业激情;店面的营销人员则采取“底薪+提成”分配激励方式,营销人员主动学习运用“立体家”、“三维家”订制家具软件,引入营销PK机制,销售热情十分高涨;集团还出台了各项开店扶持政策,打造“百城千店”,建成覆盖全国的市场营销网络,形成多层次、全方位的服务网络体系。同时,对经销商进行分级管理,享受梯级返点奖励和提货额年终奖励政策,享受开店补贴政策及广告政策的支持,吸引更多优质经销商加盟。2015年底,光明已经全面消灭亏损公司,27个营销公司全部实现盈利。

  当然,注资不是惟一手段。在对建行、中行进行注资后不久,被称为国有商业银行不良资产“第二次剥离”的行动悄然启动。2004年6月,在四大行五级分类不良贷款率仍“高筑”的情况下,国家再度对中国银行、建设银行两家银行施以援手。通过竞拍的方式,中国银行和建设银行共2787亿元可疑类不良资产,被信达公司纳入囊中。此举无疑将为两行的改革进一步卸下沉重包袱。

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  改革的第二步便是公司治理改革,即根据现代银行制度的要求并借鉴国际先进经验对银行的经营管理体制和内部运行机制进行改造。公司治理改革是国有商业银行股份制改革的核心和关键。

光明风尚系列家具

  改革的第三步是资本市场上市,即通过在境内外资本市场上市进一步改善股权结构,真正接受市场的监督和检验。立足各自股份制改造的不同特色,在国家外汇注资等系列政策支持下,通过财务结构重组、成立股份有限公司、引进战略投资者以及公开发行上市等先后几个阶段,四大国有银行相继完成了股份制改造并成功上市,掀开了改革发展的新阶段。

——在运营创新上,光明充分运用蓬勃兴起的“互联网+”思维,挖掘自身优势,对传统营销网络进行整合。发挥光明实体店分布全国的优势,做实OtoO模式,线上为线下引流,客户到线下实体店体验;利用光明“五位一体”工厂优势,开启CtoF模式,使客户可直接通过互联网向工厂订制家具,并且客户可到就近工厂体验,提升了光明的营销能力。

  2005年6月,交通银行在香港联合交易所挂牌上市,2007年5月在上海证券交易所挂牌上市。2005年10月,中国建设银行在香港上市,2006年成功回归A股市场。2006年6月和7月,中国银行也先后在香港H股和境内A股成功上市。2006年10月,中国工商银行成为在香港和内地资本市场同时上市的第一家金融企业,当时创下全球有史以来IPO最大规模。2010年7月,农业银行先后在上海和香港两地上市,至此国有银行股改上市画上了圆满句号。

同时,光明以“互联网+”思维,与恒大地产、金色家园网等合作,实现跨业联动,搞异业联盟销售,使不同行业间实现合作共赢。此外,正在谋划将光明胶产品、地板及伊春山特产品放到网上销售,丰富光明网上销售资源。

  在资本市场上市是国有商业银行股份制改革的深化和升华。通过公开上市,银行的融资渠道得到进一步扩大,资本金问题得到很大的解决。并且,随着银行上市和财务状况的逐步改善,还能在证券市场向原股东配售新股以及向新的投资者增发新股,吸引更多的资金参与上市银行的发展和壮大。此外,不仅仅是融资,通过公开上市,我国主要商业银行开始真正成为市场化的主体。

——在产品创新上,光明与国内知名设计公司合作,不断丰富产品种类,做到“生产一代,储备一代,研制一代,构思一代。同时,以大家居理念延伸家具产业链,做实家具产品,做稳化工产品,做好地板、窗帘、饰品等相关配套产品,逐步实现由“家具”向“家居”转变。近年来,先后推出了东方金鼎、龙玺嘉和、金仕名阁、福橡金缘、雍府至尊、光明风尚、地中海、光明致尚、光明乐活等20多个系列。随着消费群体的年轻化、个性化、网络化,电子商务和定制家具悄然兴起,光明产品由新东方实木原创家具向定制家具、电商专属家具延伸,实现中高端全品类营销。光明家具以其丰富的品类、前卫的风格、精湛的工艺赢得了市场的认可,挤身于中国实木家具十强行列,荣获轻工业百强企业等荣誉称号。

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