无还本续贷,公司再无“续贷”之忧

摘要:央视的报道,让一个已经在部分省市存在五年之久的银行业务,火了起来。 日前,山东德州推行的无还本续贷业务被央视当做地方创新举措典型报道,随之,其他地方金融监管机构纷纷跟进效仿。 券商中国记者独家获知,江苏省连云港银监局今日(8月7日)召开会议,...

图片 1

  央视的报道,让一个已经在部分省市存在五年之久的银行业务,火了起来。

邮储银行温州市分行签署“普惠金融”合约。

  日前,山东德州推行的无还本续贷业务被央视当做“地方创新举措”典型报道,随之,其他地方金融监管机构纷纷跟进效仿。

本报记者杨帆通讯员赵凯琳

  券商中国记者独家获知,江苏省连云港银监局今日(8月7日)召开会议,其中一个主题就是号召辖区内银行尽快落实无还本续贷政策。一名知情人士表示,“有点类似‘吹风会’吧,希望辖区银行多支持小微企业的无还本续贷。我们暂时还是先观望。”

金融支持民营经济高质量发展正当时。前不久,邮储银行温州市分行抓住民营企业还款难的痛点推出无还本续贷,受到了央视《焦点访谈》的点赞。据介绍,该行利用客户的历史数据以及行为评估,对支持符合条件的小微企业自动续贷或延长贷款额度使用期限。

  在唱赞歌的同时,也有银行人士称,步子不应迈太大,“无还本续贷”的盲目扩容可能存在“两高一剩”行业、非符合小微企业指标的中大型企业抢夺信贷资源的情况。

在民营企业尤其小微企业量大面广的温州,短贷长用的信贷文化一直存在,也是融资难的症结之一。先发货、后收货款,传统的固定期限还款给小微企业还款带来困难,企业往往需提前几个月筹措资金,影响生产经营。邮储银行温州市分行针对这一情况,于2018年3月推出了小企业“无还本续贷”业务,审核成功的企业最长可续贷5年。

  最早源于福建,已在多地开花

事实上,邮储银行温州市分行的无还本续贷是金融业深化金融服务的一次落地。2018年以来,从国务院常委会到银保监会、央行,几乎每月均有一项利好政策出台,包括在货币政策上定向降准、将小微企业贷款纳入mlf的合格押品范围、在财税政策上予以支持等措施。

  “无还本续贷”,就是指在贷款到期前,银行依据对企业客户的历史数据以及行为评估,支持符合条件的小微企业自动续贷或延长贷款额度使用期限,突破融资过程中“先还后贷”的传统模式。

数据显示,截至2018年12月末,该行在短短9个月时间,就累计在温州投放了145笔“无还本续贷”业务、累放9.47亿元,约占邮储银行浙江全省该业务贷款结余的30%。

  8月4日晚,山东德州推行的无还本续贷业务,在央视新闻联播《稳金融提高服务实体经济能力水平》头条新闻,被作为地方创新举措和生动实践予以报道。

“资金过桥” ——小微企业常遇难题

  事实上,这并不是德州首创,也不是2014年的银监会36号文(《关于完善和创新小微企业贷款服务促进小微企业健康发展的通知》)首提。券商中国记者查阅发现,有据可查的最早推出“无还本续贷”业务的银行,是福建省泉州银行。该行2013年4月推出名为“无间贷”的无还本续贷还款方式,在面世后的次年(2014年),还作为泉州金改典型写入了中国人民银行《2013年中国区域金融运行报告》。

资金是企业运营的血液,任何一种企业都必须有一定数量的资金,没有一定量的资金保障,企业的正常生产经营活动发展也就难以进行。

  “就在2015年的时候,人行、省联社还指导了我们好几个市级联社,以管理办法的形式让辖区内的农信社推行无还本续贷。我觉得福建在这块应该是走的比较早的,这跟福建当地的经济环境有关系,当时纺织、建材等支柱行业整体经营风险上升,很多企业应收货款多、资金紧缺。我们是不怕他们不还钱的,他们手上是有应收账款的。”一名福建省内银行业人士表示。

对此,小微企业在遇到资金上的难题时,往往寻求银行贷款“解渴”。在获取银行贷款之后,资金压力虽有所缓解,但新问题也随之产生。比如一些小微企业贷款的期限是一年,眼看着一年之期到了,但资金却仍在厂房、机器等固定资产以及货款里冻着,无法偿还贷款。于是,“搭桥贷款”应运而生——短期贷款到期后,企业主先通过第三方市场、民间借贷等方式筹措一笔资金把银行贷款先还上,等新的短期贷款发放下来再去补齐这部分资金,这样大大增加了企业的财务成本。

  他还告诉记者,自从“无间贷”推出后,福建银监局便鼓励辖内银行,包括全国性股份行的福建省分行推出类似性质产品。兴业银行“连连贷”、海峡银行“续贷通”等在福建省相继推出,前者还在海南等省份推出。

“主要是为了解决小微企业融资难、融资贵这个老大难的问题。”邮储银行温州市分行小企业部负责人厉晓艳指出,针对信誉较好、生产经营正常,出现临时转贷难题的小微企业,该行推出“无还本续贷”业务,企业在贷款到期日前提前申请,实现原贷款自动续贷,减轻企业筹措本金的压力,既不影响企业的正常经营,又有效解决了企业的转贷难题。“无还本续贷”业务大大缓解了企业财务成本压力,帮扶企业减免了还款资金过桥成本。

  可以溯源的关于福建省“无还本续贷”业务最新的官方信息,来自2017年11月9日的银行业例行新闻发布会。当时福建银监局党委书记、局长赵杰介绍,福建省实施无还本续贷企业“名单制”管理,该辖内开办无还本续贷业务的银行机构覆盖面达100%。截至去年9月,2017年对小微企业办理的续贷业务中,采取无还本方式的占比高达25%。

“无还本续贷” ——新老贷款无缝衔接

  据券商中国记者了解,广发银行也推出了无还本续贷业务,能办无还本续贷的都是该行正常经营企业,该行对于续贷企业设置了专门的准入门槛。在该行公司金融人士看来,无还本续贷本质是解决企业在正常续贷时要先还后贷,存在时间差而产生的倒贷成本。因为现实中倒贷成本取决于本金、市场利率和期限,有些市场倒贷资金利率的确畸高。

当前,为缓解企业续贷难题,降低企业运营成本和风险,邮储银行温州市分行推出的“无还本续贷”可谓是扶持小微企业产品创新方面新的突破。

本文由彩世界时时app发布于财经杂志,转载请注明出处:无还本续贷,公司再无“续贷”之忧

您可能还会对下面的文章感兴趣: