风行理财政保险证“三板斧”抗通货膨胀

摘要:CPI高企让传统保障型寿险产品向理财型转变。近一段时间以来,国寿、新华和太平人寿等保险公司纷纷推出新型分红险产品。保额分红、累计生息和阶梯式返还成为它们抵御通货膨胀的三板斧。 太平人寿公司产品市场部总经理游旺对理财保险产品进行了一年多的追踪研...

摘要:“你可以跑不过刘翔,但一定要跑过CPI。”这是2007年居民消费价格指数(CPI)单月涨幅越5%时,市场上流传的一句调侃;今年10月CPI同比增长了4.4%,这句话又再次被提起。面对物价上涨和通胀预期的增强,如何投资理财成为普通百姓最关注的话题。房产、股票、...

  CPI高企让传统保障型寿险产品向理财型转变。近一段时间以来,国寿、新华和太平人寿等保险公司纷纷推出新型分红险产品。保额分红、累计生息和阶梯式返还成为它们抵御通货膨胀的“三板斧”。

  “你可以跑不过刘翔,但一定要跑过CPI。”这是2007年居民消费价格指数(CPI)单月涨幅越5%时,市场上流传的一句调侃;今年10月CPI同比增长了4.4%,这句话又再次被提起。面对物价上涨和通胀预期的增强,如何投资理财成为普通百姓最关注的话题。房产、股票、贵金属等都可以作为抗通胀的工具,要抵御通胀,包括分红险、万能险的理财型保险具有这方面的功能。

  太平人寿公司产品市场部总经理游旺对理财保险产品进行了一年多的追踪研究。游旺称,原先的寿险产品之所以抗通胀能力略显薄弱,主要是在分红返还上具有一定的局限,年轻阶段与老年阶段的生存金给付力度没有差异。当客户在年老时,同样比例的生存金给付很难对其生活有实质性的作用。像太平人寿的“金悦人生”阶梯式返还的模式,就能有实质上的抗通胀效果。

   分红险:抗通胀主角

  此外,累积生息、保额分红都是复利的概念,道理是把本金留下用来“孵蛋”,而不是把孵小鸡的蛋早早给吃了。这两个复利的机制再嫁接上阶梯返还,你会发现到年老的时候每年给付比年轻时要大很多:通过复利的增额分红,保额上去了,同样是30%的给付比例,但因为基数变大,效果好很多。

   分红险则成为保险家族中抗通胀的主角。据了解,分红型养老险的好处就是收益与当时的利率以及保险公司的投资业绩挂钩,因此可以回避或者部分回避通胀对养老金贬值的威胁,使养老金相对保值甚至增值。

TAGS:三板斧新型理财保险通胀抗

   不过,也有理财师指出,保险是为保障而不是收益。分红险主要投资于与利率相关的产品,如债券、证券、大型基建项目等,这就决定分红险的收益将随着利息的变动而变动。一般来说,最好的年收益率为5%-6%,扣除保险公司的运营成本后,投保人的收益率为2.5%-3.5%。购买分红险,准确地说只是在一定程度上对负利率带来的损失做些“贴补”。

   万能险:长期持有才划算

   万能险也具备抵御通胀的功能,但是万能险有较多不确定性,风险高于分红险。不过,万能险缴费灵活、收益下有保底、上不封顶,附加高额保障的特性也受到市民的青睐。

   万能险的收益水平相对分红险比较透明,保险公司每月都会公布上个月万能险产品的结算利率。目前万能险结算利率大多在3%-4%之间,不过万能险的投资收益并非所缴纳的全部保费,只是进入投资账户的部分保费。在投保初期,万能险的初始费用有的可能高达50%,只有很少一部分进入投资账户,因此最初5年内的收益有限。投保万能险需要长期持有才划算。

   投连险:保障不一定充足

   相比而言,传统型的固定利率保险产品注重于风险保障,发生疾病或意外身故给予补偿,但是由于保单利率固定,因而无法缓解因物价上涨而带来的通胀压力。

   一位保险公司人士表示,分红险、万能险和投连险的投资风险逐渐升高,尽管投连险如果有较高收益也可以与通胀一较高下,但是由于风险高,保障不一定充足,并不是首先考虑的保险品种。

   ■ 投资提示

   演示利率不等于实际收益

本文由彩世界时时app发布于财经杂志,转载请注明出处:风行理财政保险证“三板斧”抗通货膨胀

您可能还会对下面的文章感兴趣: