余额宝收益率跌破4% 宝宝们收益缘何集体下滑

  信息时报讯 (记者 徐岚) 余额宝[微博]规模快速扩张的一年,也是全民理财风生水起的一年。天弘基金昨日发布了余额宝二季末规模数据及《余额宝运行一周年数据报告》,截至6月30日余额宝规模达5741.60亿元,稳居国内最大、全球第四大货币基金位置。

余额宝收益率跌破4% 宝宝们收益缘何集体下滑

  业内人士分析认为,尽管余额宝推出只有短短一年,但已深刻改变了行业生态,带来了百姓理财意识大爆炸。目前来看,其他各种“宝宝”理财产品吸引用户主要还是比拼收益率,而余额宝已经开始帮用户思考如何“玩转资金”。围绕余额宝的新消费场景的开辟,将成为余额宝下一阶段产品创新的重头戏。

据中国之声《新闻纵横》报道,两年前的6月13日,正值银行“钱荒”,余额宝正式上线,半个月内,七日年化收益率攀升到6%,秒杀大多数银行理财产品,不仅使互联网金融成为热门话题,更在短期内吸引了大量资金涌入。然而好景不长,一年前的5月11号,余额宝七日年化收益率首次跌破5%,在4%—5%区间盘桓一年多后,5天前,又首次跌破4%,而且这几天还在持续下跌。

  万份收益总值264元

不仅仅是余额宝,七日年化收益率曾超过7%的百度百赚,6月11号则是首度跌破3%,京东小金库也已“破3”。融360监测数据显示,6月12号到6月18号,对接66只货币基金的共80只“互联网宝宝”平均七日年化收益率仅为3.53%,再创历史新低。互联网宝宝们到底怎么了?

  互联网的核心词汇是开放、共享、去中心化、平等、自由选择、普惠,而金融的特点是复杂、精英化、契约、严谨、风控,这两组截然相反的词汇能否有效融合在一起?余额宝的意义,在于以强势的魄力加速了一个时代的到来。中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求[微博]就表示,互联网金融在中国目前还处在初始状态,标准意义上的功能链完整的互联网金融还处在破壳之中。

大势来看,股市牛了,余额宝们却成了熊宝宝。不过,投资者们的反映还是比较淡定。

  “支付宝[微博]的出现对于打破银行支付垄断、引入竞争机制具有重要意义,但其资金源头仍从属于商业银行的存贷款,显然是个约束。余额宝的核心贡献在于确立了余额资金的财富化,确立了市场化利率的大致刻度,有利于推动利率市场化进程。”

市民刘女士:刚开始的时候玩的时候是抱着那种,钱放在银行放在支付宝也是放,不如,进行互联网投资,边赚边玩边买东西这样,没有把它当成一个真正投资的理财项目去做,比如说有钱投资股票、投资基金,现在这个理财产品收益下降,于我们来说影响不大。

  《余额宝运行一周年数据报告》显示,余额宝二季末规模达到2013年末的三倍多,和一季末相比也实现了6%的增长。余额宝用户人均拥有5030元,与2013年底的4307元相比提升了约17%。在资金规模稳中有升的同时,余额宝用户数也保持了持续增长——二季度用户数一举突破1亿。

市民汝先生:余额宝我用,收益确实从去年开始在下滑,现在慢慢也就放弃了,其实任何投资都有风险,我现在主要做一些银行推出的短期理财,3个月、半年的都可以,快投入快退出,降低风险。

  虽然二季度市场利率走低,但余额宝为用户赚钱的脚步根本停不下来。截至5月26日,余额宝共为用户创造收益118亿元,相当于请全国人民每人一份炸鸡和啤酒。今年上半年,余额宝万份收益总值达到264元,区间年化收益率5.5%,依然远超活期存款。

实际上,宝宝们本质就是货币基金,投资范围以银行协议存款为主,因此,其收益与市场资金的紧张程度密不可分。简单来说,就是市场资金面趋紧,收益就高,资金面宽松,收益就会下滑。

  下阶段将开辟余额宝新消费场景

有分析人士认为,自去年以来,央行经历3次降息,2次降准,向市场释放大量流动性,宝宝们的收益自然随之下降。随着利率市场化的不断推进,宝宝们的收益难再走高。开源证券高级策略分析师杨海:

  余额宝上线一周年以来,一直都在开发不同的新玩法,希望给用户带去更多的额外价值。今年年初余额宝上线用户专享权益“元宵理财”;4、5月期间联合中国联通[微博]、中国电信[微博]推出了“0元购机”活动;6月余额宝“永不停彩”功能上线,只要用户在下单时选择彩种、每期投注注数和倍数,系统每天将按定制方案从余额宝中自动扣除彩金,用户就可以“坐等”大奖上门。

杨海:我们看到今年以来市场不差钱儿,市场流动性基本上可以说处在饱和状态、有点过剩,市场的价格是在往下走的,而且未来降息降准的预期也很高,理财市场的收益率水平总体是向下走的,大多数炒股需要融资,也多少都是从这个市场流出的,影响比较负面。

  在稳坐国内最大货币基金的位置后,余额宝下一阶段的重点会是什么?《余额宝运行一周年数据报告》披露的信息显示,围绕余额宝的新消费场景的开辟,将成为余额宝下一阶段产品创新的重头戏。“面对余额宝用户经过这一年理财意识的培养后,成长起来的更深层次的理财需求,小微金服在互联网理财方面的下一步探索在于以互联网和大数据的方式,实现多样化的理财需求和各种金融理财服务之间更精准、更高效的对接,激发和满足用户更加多样性的理财需求。”

中央财经大学金融学院教授陈颖也表示,股市的吸引力,使得宝宝们受到较大影响。而于此同时,银行理财产品的提升,也在冲击互联网宝宝的市场。

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